中國(guó)電子銀行網(wǎng)訊 12月28日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），至此，備受關(guān)注的第三方支付行業(yè)業(yè)務(wù)政策終于落地了?！掇k法》將對(duì)個(gè)人支付賬戶(hù)、支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)管理，此外對(duì)不同交易驗(yàn)證方式做出了不同支付限額的規(guī)定。

央行此次發(fā)布的支付新規(guī)規(guī)定支付機(jī)構(gòu)可以采用靜態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)、生物特征手段對(duì)交易行為進(jìn)行保護(hù)，并對(duì)不同安全手段下的交易限額提出要求。“支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)通過(guò)協(xié)議自主約定”，而“采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）”，“采用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）”。由此可見(jiàn)，數(shù)字證書(shū)、電子簽名等交易驗(yàn)證手段對(duì)提高支付限額有著極大的幫助。

中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）業(yè)務(wù)部總經(jīng)理趙宇表示，應(yīng)用數(shù)字證書(shū)對(duì)交易進(jìn)行電子簽名不僅能夠保證交易的完整性、機(jī)密性及不可否認(rèn)性，同時(shí)也符合《電子簽名法》及主管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融交易安全的要求。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，數(shù)字證書(shū)作為最安全的認(rèn)證因素之一，不僅可以保證商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展移動(dòng)支付的交易安全，同時(shí)可以提高支付額度，大大提高了業(yè)務(wù)的適用范圍，方便了客戶(hù)。目前，在移動(dòng)端應(yīng)用數(shù)字證書(shū)的技術(shù)手段也很多，也比較成熟，能夠適用客戶(hù)的不同層次的安全需求，比如:與手機(jī)可分離的藍(lán)牙Key、音頻Key、IC卡等，以及和手機(jī)一體化的SIM盾、手機(jī)盾等應(yīng)用方式。合法的數(shù)字證書(shū)服務(wù)將助力互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的更快、更穩(wěn)。

中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）業(yè)務(wù)部總經(jīng)理趙宇表示，在《辦法》中提及的各種安全手段中，可靠的電子簽名是解決交易糾紛問(wèn)題最有效的安全手段?！掇k法》中要求支付機(jī)構(gòu)采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名作為驗(yàn)證要素的，應(yīng)該符合相關(guān)法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。其含義就是支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該采用合法電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)服務(wù)，并按照國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用過(guò)程。依據(jù)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》和《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》，只有獲得電子認(rèn)證服務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)才能提供電子認(rèn)證服務(wù)，這是可靠電子簽名的必要條件。

在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，用戶(hù)通過(guò)數(shù)字證書(shū)、生物識(shí)別、動(dòng)態(tài)口令牌、銀行卡信息核驗(yàn)等相關(guān)技術(shù)，在身份核驗(yàn)、交易安全、隱私保護(hù)中都進(jìn)行了大量的應(yīng)用，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易安全保障起到的積極的作用。

中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）技術(shù)部總經(jīng)理馬春旺認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)支付中主要面臨三個(gè)方面的安全問(wèn)題：身份核驗(yàn)、交易保護(hù)、隱私保護(hù)。央行《辦法》為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)指明了方向。目前解決這三方面問(wèn)題的產(chǎn)品和方案很多，也都很成熟，《辦法》中也介紹了一些，比如：基于數(shù)據(jù)的身份認(rèn)證、通過(guò)合法的數(shù)字證書(shū)來(lái)保證交易的安全和隱私的安全。

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