在全國第五次金融工作會議上，習(xí)近平總書記提出金融要回歸本源，真實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，并明確將“三農(nóng)”發(fā)展列為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，這對河南這樣的農(nóng)業(yè)大省、人口大省具有重大意義。當(dāng)前，我省正處于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和扶貧攻堅的關(guān)鍵時期，多重發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展任務(wù)疊加，對高水平金融服務(wù)需求愈加迫切，急需現(xiàn)代金融有效發(fā)揮引領(lǐng)作用，帶動各類優(yōu)質(zhì)要素向農(nóng)村農(nóng)業(yè)集聚。因此，我省應(yīng)加快推進(jìn)農(nóng)村普惠金融改革，加快金融創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)方式，為全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展培育新動能。

構(gòu)建農(nóng)村普惠金融體系。農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性決定了不可能只依靠商業(yè)化模式發(fā)展農(nóng)村金融。要有效提升農(nóng)村金融的覆蓋面、供給規(guī)模以及深度，必須加快構(gòu)建多層次、多功能和可持續(xù)的農(nóng)村普惠金融體系。一方面，加快構(gòu)建農(nóng)村金融組織體系，促進(jìn)商業(yè)性、政策性、開發(fā)性與合作性金融相互配套，大中小微金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，滿足多層次的農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展需要。另一方面，加快完善農(nóng)村金融功能結(jié)構(gòu)，促進(jìn)融資平臺、征信體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險機(jī)制等相互銜接，建立“政銀擔(dān)保投”聯(lián)合支農(nóng)的新型合作機(jī)制，緩釋“三農(nóng)”發(fā)展中的信貸風(fēng)險。要有效引導(dǎo)農(nóng)村金融服務(wù)重心下沉，在加快推進(jìn)商業(yè)銀行普惠金融改革的同時，更加注重培育村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)中的生力軍作用。

活化農(nóng)村資源金融屬性。農(nóng)地是各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體最重要的資源，但長期建立在分散經(jīng)營基礎(chǔ)上的“人地關(guān)系”，導(dǎo)致承包經(jīng)營權(quán)缺乏流動性，抵押、擔(dān)保等金融屬性不能充分表現(xiàn)。因此，新時期農(nóng)村金融改革必須以土地金融創(chuàng)新為突破口，促進(jìn)農(nóng)地制度改革與金融創(chuàng)新良性互動。要進(jìn)一步深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，在加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認(rèn)定的基礎(chǔ)上，積極探索“三權(quán)分置”的有效實現(xiàn)形式。加大農(nóng)村土地承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)和林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)力度，鼓勵試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，探索可復(fù)制、可推廣的成功經(jīng)驗。加快建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，推動部門確權(quán)信息與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享，建立農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)市場化退出機(jī)制，多渠道激發(fā)農(nóng)村資源的金融屬性。

全面加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。當(dāng)前，城市金融創(chuàng)新快速發(fā)展，而農(nóng)村金融創(chuàng)新長期滯后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、適應(yīng)性不強(qiáng)、差異化服務(wù)不足等問題突出，不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體旺盛的金融需求，更難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要。因此，要著力提升金融服務(wù)供需契合度，量身打造適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)內(nèi)在規(guī)律的特色產(chǎn)品，加快建立符合新型經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的工作機(jī)制。例如，隨著農(nóng)業(yè)市場化改革不斷深入，以價格波動為主的市場風(fēng)險在加劇，同時隨著農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險在降低，此時就應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種，從“保產(chǎn)量”向“保收入”轉(zhuǎn)變。同時，要加強(qiáng)支付結(jié)算工具創(chuàng)新，注重傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與新興支付方式結(jié)合，利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付更便捷地開展存儲、信貸和保險等基礎(chǔ)金融服務(wù)，有效破解傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)高成本問題。

優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是指金融運(yùn)行的外部環(huán)境，金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件、法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素。農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展離不開良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要加快完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)金融支付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，積極發(fā)展現(xiàn)代支付工具，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，著力打通普惠金融服務(wù)的“最后一公里”。加快構(gòu)建農(nóng)村征信體系，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，盡快建設(shè)統(tǒng)一的征信數(shù)據(jù)平臺，建立信用評估指標(biāo)體系，推進(jìn)農(nóng)村信用信息資源的部門整合和城鄉(xiāng)聯(lián)動，提高信貸的可獲得性。著力提升農(nóng)村金融監(jiān)管水平，加快農(nóng)村信用社改革，帶動各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，重點(diǎn)促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等小微金融機(jī)構(gòu)和合作金融組織完善內(nèi)部控制制度。

持續(xù)有效推進(jìn)金融扶貧。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融扶貧是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐。2016年12月，我省蘭考縣經(jīng)國務(wù)院批復(fù)成為國家級普惠金融改革試驗區(qū)，為全國縣域金融扶貧探索可持續(xù)發(fā)展道路。8個多月以來，金融扶貧在蘭考縣開展得風(fēng)生水起，已探索出“三位一體”“四位一體”、小額扶貧貼息貸款、產(chǎn)業(yè)發(fā)展信用貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、“脫貧路上零風(fēng)險”、“小康路上有保障”等多種金融扶貧模式。得益于金融扶貧等一系列扶貧舉措，蘭考縣已如期實現(xiàn)“三年脫貧”目標(biāo)。目前，應(yīng)當(dāng)及時總結(jié)蘭考金融扶貧的好做法、好經(jīng)驗，在全省具備條件的地區(qū)加快復(fù)制推廣，共享改革試驗區(qū)的制度紅利。同時，要注重發(fā)揮財政與金融的協(xié)同作用，以有限的財力撬動適度的金融資源，優(yōu)先投向薄弱環(huán)節(jié)和薄弱區(qū)域，建立金融扶貧的長效機(jī)制。 (作者單位：省政府發(fā)展研究中心)

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