本報記者  王崟欣

3月26日，本報經(jīng)濟(jì)版刊發(fā)文字報道《“免密支付”風(fēng)險怎樣防范》并發(fā)布相關(guān)短視頻。許多網(wǎng)友留言反饋：“不是我們想開，是它老彈出來，一不留神就開通了”“買東西時常常自動彈出‘免密支付’的窗口，不知道奧秘在哪兒”……

“免密支付”原本是為了提升消費(fèi)者的支付便利性，為何卻因誘導(dǎo)開通而被消費(fèi)者詬病？如何規(guī)范此類行為？記者進(jìn)行了采訪。

“提供‘免密支付’服務(wù)，本質(zhì)上是支付平臺出于利益考慮的一種商業(yè)行為。”復(fù)旦大學(xué)國際金融學(xué)院助理教授唐敦哲認(rèn)為，由于“免密支付”能夠極大程度縮短支付鏈條、提升支付效率，越來越多的平臺開始在頁面設(shè)計上做文章，讓“免密支付”的開通具有誘導(dǎo)性。

唐敦哲分析，背后主要有兩方面原因：一方面，支付平臺能夠顯著增加收入，降低運(yùn)營成本。由于“免密支付”的開通，消費(fèi)者在支付時的環(huán)節(jié)減少，降低了交易過程問題的發(fā)生率，平臺用于處理此類問題的運(yùn)營成本大大降低。同時，“免密支付”具有一定誘導(dǎo)性，平臺用戶黏性較高，也進(jìn)一步增加了平臺收入。另一方面，從宏觀角度看，誘導(dǎo)支付的背后實(shí)質(zhì)上是平臺競爭的白熱化。“市場競爭激烈，支付服務(wù)利潤可觀。出于經(jīng)營考慮，一些支付平臺甚至?xí)c銀行進(jìn)行捆綁，從而擁有穩(wěn)定的客戶群。”唐敦哲說。

如何進(jìn)一步規(guī)范管理、避免消費(fèi)者錢財損失？

唐敦哲建議，首先，頁面在視覺設(shè)置上不應(yīng)明顯誘導(dǎo)，“同意開通”的按鍵不應(yīng)比“不開通”更明顯，或者在開通時增加人臉識別等步驟，以非常明顯的方式告知消費(fèi)者開通風(fēng)險。對于已開通的行為，要降低關(guān)閉難度、減少關(guān)閉操作步驟，可以設(shè)置撤回期，如設(shè)置24小時或48小時內(nèi)一鍵撤銷等。

其次，要加強(qiáng)監(jiān)管。在技術(shù)上，可以通過人工智能等技術(shù)手段，對異常開通、開通后的盜刷等潛在的不合理消費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)測，同時設(shè)置物理隔離和分級賬戶，例如“免密支付”的金額上限，幫助消費(fèi)者保持理性。

此外，還要加強(qiáng)宣傳教育。如何在開通“免密支付”時注意分辨，開通后如何關(guān)閉，開通可能帶來哪些風(fēng)險……建議相關(guān)部門加強(qiáng)典型案例宣介，特別是強(qiáng)化對老年消費(fèi)群體的宣傳教育，幫助其遠(yuǎn)離平臺“套路”。

“規(guī)范‘免密支付’開通行為，離不開各方協(xié)同，同時借助科技的力量，共同營造良好的支付環(huán)境，守護(hù)好消費(fèi)者的‘錢袋子’。”唐敦哲說。

《 人民日報 》（ 2025年03月27日 11 版）

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